Est-ce le bon moment pour refinancer votre prêt hypothécaire à un taux d’intérêt inférieur à 3 % ?

Selon le baromètre des taux d'intérêt d'Immotheker, le taux d'intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux fixe d'une durée de 20 ans est désormais de 2,96 pour cent. Il s'agit d'une baisse d'environ 0,15 point de pourcentage par rapport à la mi-janvier et du point le plus bas depuis fin 2022. Sur Spaargids.be, nous voyons même des taux d'intérêt de 2,50 pour cent. Quiconque a contracté un prêt en novembre 2023 l’a fait à un taux d’intérêt élevé d’environ 3,73 %.

John Romain, PDG du cabinet de conseil Immotheker Finotheker, conseille toutefois d'attendre un peu avant de refinancer, car les taux d'intérêt pourraient encore baisser. Il s'attend à ce que les taux hypothécaires puissent baisser de 0,25 à 0,50 point de pourcentage supplémentaires cette année. Mais il souligne que cela n’est pas certain, surtout compte tenu de l’incertitude qui entoure la présidence de Donald Trump aux Etats-Unis.

Le refinancement implique des coûts. Si vous choisissez de refinancer auprès de votre banque actuelle, des frais de dossier pouvant atteindre 175 € sont à prévoir. Cependant, votre banque pourrait refuser de refinancer votre prêt, car cela représenterait une perte de revenus pour elle. Romain souligne que la plupart banques il est donc réticent à refinancer des prêts.

Vous pouvez également opter pour un refinancement auprès d'une autre banque, mais les frais y seront plus élevés. Les frais de réinvestissement – ​​soit trois mois d'intérêts sur le montant restant dû – et les frais administratifs peuvent s'élever à un maximum de 350 euros. De plus, l’enregistrement d’une hypothèque auprès d’une nouvelle banque implique également des frais, qui peuvent rapidement s’élever à plusieurs milliers d’euros.

Romain souligne que le refinancement est particulièrement intéressant si vous avez encore une longue durée sur votre prêt immobilier actuel et si le montant que vous devez encore rembourser est important. Bien qu’il soit souvent dit que le refinancement n’est rentable que si le nouveau taux d’intérêt est inférieur d’un point de pourcentage à l’ancien taux d’intérêt, Romain soutient que ce n’est pas nécessairement le cas. La différence dépend de la durée restante du prêt, pendant laquelle vous pouvez récupérer les nouveaux frais d'emprunt.

Lorsqu'on envisage un refinancement, Romain conseille également de prendre en compte les conditions attachées à votre crédit, comme la résiliation automatique de l'assurance prêt immobilier, de l'assurance incendie, du prélèvement automatique sur salaire, etc.